¿Debería hacer que mi seguro de coche o mi seguro médico sea el principal para cubrir los gastos médicos de un accidente de tráfico?

Si te lesionas en un accidente de coche y necesitas tratamiento médico, tu póliza de seguro de coche está pensada para cubrir tus gastos médicos. Sin embargo, ha surgido una nueva opción por la que las aseguradoras te ofrecen la posibilidad de que tu seguro médico sea el principal a la hora de cubrir los gastos médicos derivados de un accidente de coche. La ventaja de esto es que reduce el coste de tu seguro de coche; la desventaja es que podría salirte más caro si te lesionas en un accidente de tráfico. Dependiendo de tu plan de seguro médico, es posible que no tengas derecho a prestaciones médicas en caso de que otra persona te cause lesiones. Debes confirmar con tu seguro que tendrías cobertura en caso de accidente de tráfico. Además, muchos seguros médicos tienen copagos y franquicias más altos que los de la póliza de seguro de coche estándar. Deberías comparar los copagos y la franquicia de tu seguro con los de la cobertura PIP. Por último, y quizá el mayor riesgo al que te expones si eliges tu seguro médico como principal, es que el plan ejerza un derecho de retención.

Si tu seguro médico tiene derecho de retención y presentas una reclamación por las lesiones personales que sufriste en el accidente, es posible que tengas que devolver a tu compañía de seguros el dinero que haya gastado en tus facturas médicas, en caso de que recibas una indemnización por tus lesiones. El PIP no tiene derecho a un derecho de retención sobre ninguna indemnización que recibas por tus lesiones. El hecho de que tengas que pagar o no a tu compañía de seguros médicos depende, por lo general, de si se trata de un plan que cumple los requisitos de la ley ERISA o de un plan que no los cumple. Averiguar su situación no es tan fácil como preguntar, ya que muchos planes afirman que cumplen los requisitos de la ley ERISA cuando puede que no sea así. Hemos tenido casos en los que las aseguradoras médicas han exigido reembolsos sustanciales, ya que el tratamiento médico en esos casos fue muy extenso.

Muchas compañías de seguros están animando a sus agentes a que aconsejen a los clientes que den prioridad a su seguro médico. Esto se debe a que el margen de beneficio de las primas del PIP que cobran las aseguradoras no es tan elevado como el de las primas de la cobertura de responsabilidad civil. Este tema ha cobrado tanta importancia que el Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey ha publicado unas directrices en su página web, que puedes consultar en https://www.state.nj.us/dobi/division_consumers/insurance/pipoption.htm

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